De acordo com um estudo da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP), o setor de crédito imobiliário atingiu um recorde histórico em 2021 com um investimento total de 255 bilhões de reais e um novo recorde é esperado para 2022.
Com tantos recursos disponíveis, o mercado oferece diversos tipos de financiamento, e há cada vez mais instituições financeiras oferecendo crédito. Mas para que um empréstimo seja um facilitador, é preciso ter muito cuidado antes, durante e depois de assinar um contrato de financiamento imobiliário.
O ponto de partida para quem deseja solicitar financiamento é realizar uma pesquisa completa. Existem muitas opções no mercado, desde programas relacionados ao Sistema Financeiro de Habitação (SFH) administrado pela Caixa Econômica Federal, até a possibilidade de solicitar crédito em imobiliárias sem o envolvimento de um banco, que muitas vezes é mais caro.
Portanto, é importante comparar e simular em diferentes instituições para fazer uma escolha que se adeque à sua situação real. Se você não tem tempo para ir de banco em banco, vale a pena procurar a ajuda de um consultor imobiliário ou de uma plataforma online de aconselhamento de crédito imobiliário.
No entanto, é preciso ter em mente que, como os contratos de financiamento costumam ser longos, tudo corre bem até a liberação do imóvel, por isso é preciso estar atento a alguns cuidados que terão impacto desde o início.
Escolhido o financiamento, o próximo passo é solicitar ao credor. Para ser aprovado no financiamento, você deve atender a alguns requisitos básicos, como ser maior de idade e comprovar que possui renda que pode parcelar.
Outro ponto importante para a aprovação do crédito é que o valor da parcela não ultrapasse 30% da renda familiar do comprador. A medida visa minimizar o risco de inadimplência, já que compromissos acima do recomendado normalmente afetam as finanças do comprador e dificultam o pagamento da dívida.
Além de atender a essas condições, é necessária uma série de documentos para que a instituição financeira possa iniciar a análise de crédito:
- RG;
- CPF;
- Declaração de Imposto de Renda;
- Extrato do FGTS;
- Comprovante de endereço;
- Última emissão do contracheque.
Para economizar tempo nesta fase, é fundamental fornecer esses documentos com antecedência.
Uma vez que a instituição financeira aprove o andamento do processo, é hora da análise do outro lado da transação, o lado da venda. A pessoa que vende um imóvel também é obrigada a fornecer uma série de documentos, seja pessoa física ou jurídica.
Em termos de propriedade, o registo de propriedade é o documento mais relevante, pois confirma a legitimidade do vendedor e, portanto, ele tem o direito de realizar a venda. Ainda é necessário apresentar certidão negativa de débito do imóvel obtida pela prefeitura e certidão negativa do IPTU.
Atenção especial ao prazo de validade de todos os certificados, que pode variar de 30 dias a 90 dias. Quando o prazo expirar, os documentos precisam ser solicitados novamente.
Uma vez apresentados todos os documentos das partes envolvidas, é hora de avaliar o imóvel. Para o efeito, será organizada uma inspeção ao local na presença de um engenheiro ou arquiteto certificado e será fornecido o comprovativo do pagamento da inspeção adequada.
O objetivo desta etapa do financiamento imobiliário é confirmar a compatibilidade entre o preço do imóvel e o valor de mercado e se o apartamento reúne todas as condições para permitir o financiamento. Com a proposta aprovada e todas as condições atendidas, é hora de adquirir o seguro residencial obrigatório e definir uma data para que todos os envolvidos assinem o contrato.
Após a assinatura, pague o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) e registre o contrato no cartório. Não pode haver perguntas sem resposta no financiamento imobiliário nesta fase.
Após o processamento de todas as etapas anteriores, é hora de enviar o registro do contrato para a instituição financeira financiadora. Os recursos serão liberados para pagamento em aproximadamente cinco dias após a entrega do contrato devidamente registrado. Normalmente as transferências são feitas através de depósitos ou transferências DOC.
Assim que o vendedor concluir a primeira transferência, você poderá pegar as chaves da sua casa, chamar as pessoas mais próximas para conhecer e, finalmente, comemorar com a certeza de que está iniciando uma nova fase da sua vida.
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